Страхование профессиональной ответственности медиков: 6-й министр запускает?
11.10.2024
2070
Гульнара Амренова
На повестке дня Министерства здравоохранения РК вопрос внедрения страхования профессиональной ответственности медицинских работников стоит с 2012 года, когда Президент РК в рамках социальной модернизации страны поручил до 1 июня 2013 года «проработать вопрос о введении обязательного страхования профессиональной ответственности врачей за причинение ущерба здоровью гражданина при отсутствии небрежного или халатного отношения со стороны медицинского работника». Пять министров здравоохранения сменились на посту руководителя прежде чем проект был разработан и запущен в действие.
Час пик: 23 октября 2024 года
Законом РК от 19 апреля 2024 года № 74-VIII ЗРК Кодекс о здоровье народа и системе здравоохранения (далее - Кодекс) дополнен ст. 270-1,2,3,4, регламентирующим порядок страхования профессиональной ответственности медиков. Законодательно определено, что субъект здравоохранения не вправе осуществлять медицинскую деятельность без заключения договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников. К субъектам здравоохранения отнесены медорганизации всех форм собственности и физические лица, занимающиеся частной медицинской практикой. 24 июля 2024 года приказом Минздрава за №58 утверждены Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников, которые вступают в силу с 23 октября т.г. и таким образом обязывают руководителей субъектов здравоохранения застраховать работников к указанной дате.
Табачок не врозь?
Законом определено, что договора сострахования медицинских работников заключаются субъектом здравоохранения с участниками единого страхового (перестраховочного) пула, каковым является объединение страховых организаций, без образования юридического лица, созданное для целей страхования профессиональной ответственности медицинских работников. Подобная форма организации страхования профответственности вводится в РК впервые и должна обеспечить солидарную ответственность между страховыми компаниями за все риски, связанные с обязательствами по страхованию. Также, как и за возможные «плюшки». Почти за месяц до «часа Х» информации в открытых источниках, в т.ч на сайтах Минздрава и Национального научного центра развития здравоохранения им. С. Каирбековой, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка о страховых компаниях (далее – АРРФР), об участниках пула, администраторе пула, равно как и об интернет-платформе администратора пула, обеспечивающей информационное взаимодействие между страхователем, страховщиками-участниками и администратором пула, в широком доступе не имеется. Вместе с тем администратором единого страхового (перестраховочного) пула решением уполномоченного органа определено ТОО «MOI страховой брокер», функционирует интернет-платформа по адресу https://medpul.kz/instructions, тел 8 (7273)137713.
Предмет страхования
Объектом страхования профессиональной ответственности медицинских работников являются их имущественные интересы, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности. Кроме того, в случае возбуждения в отношении застрахованного медицинского работника досудебного расследования по правонарушениям, предусмотренным статьей 317 Уголовного кодекса РК, возмещаются фактически осуществленные расходы на оплату услуг адвоката. Но при этом сумма возмещения расходов ограничена и не должна превышать, ежегодно, 5% от суммы страховой премии, уплаченной субъектом здравоохранения по договору сострахования.
За чей счет будут страховать
Определено, что страхование профессиональной ответственности медицинских работников будет осуществляться за счет субъекта здравоохранения. На сайте Минздрава информации о расходах бюджета на введение страхования найти не удалось, т.к. последнее обновление по бюджетным программам датируется маем текущего года. Ранее бывший министр здравоохранения А. Гиният на очередной презентации законопроекта о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты заявляла о возможных расходах республиканского бюджета в сумме 4,6 млрд. тенге с охватом 304 тыс. медицинских работников . При этом, 2,7 млрд тенге - это средства ГОБМП и 1,8 млрд тенге ОСМС. Самым приемлемым способом возмещения расходов медорганизациям бывший министр назвала тарифы на услуги, не обозначив прочей альтернативы. Полагаем, что данное решение не обеспечит прозрачность выделяемого бюджета на страхование, администрирование расходов в целях обеспечения целевого расходования выделяемых средств. Вместе с тем, такой подход обеспечит защиту прав только тех «частников», которые имеют контракты с ФСМС на предоставление медуслуг в рамках ГОБМП и ОСМС, но оставит за бортом все прочие из них. Вполне ожидаемо, что в подобных условиях прайсы на платные услуги частных медорганизаций вновь подрастут. А необходимость расширения источников покрытия дополнительных расходов отрасли не исключает увеличение размеров взносов и отчислений в ОСМС. Г-жа Гиният заявляла также о переходе с 2025 года к солидарной ответственности медработников и медорганизаций при оплате страховой премии, которая, однако, не предусмотрена в утвержденной редакции закона.
Страховые премии (взносы)
Минимальные размеры страховых премий на 1 штатную единицу в год привязаны к минимальному расчетному показателю (далее – МРП), что обеспечивает их ежегодный рост, дифференцированы по 64 специальностям в зависимости от режима организации медпомощи (с круглосуточным режимом и без). Ставки варьируют от min 1,5 до max 24,2 МРП. К категории высокорисковых специальностей отнесены кардиохирургия и нейрохирургия (24,2), пластическая хирургия (23,8), травматология - ортопедия взрослая, детская (23,8), акушерство и гинекология, онкология (23,1). В числе специальностей с самым низким профессиональным риском - сестринское, лечебное, акушерское дело, лабораторная диагностика, медицинская оптика и стоматология (специалист).
Учитывая, что типовой договор сострахования определяет минимальные пороги страховых выплат и премий, то страховые компании смогут предлагать их размеры выше установленных законом. Соответственно, страхователь в лице субъекта здравоохранения имеет право выбора условий страховых компаний, состоящих в Едином страховом пуле. В СК «Freedom Insurance» считают, что при расчете конечных страховых премий необходимо учитывать опыт и квалификацию врача, историю претензий и судебных разбирательств против медицинского работника, тип и местоположение медучреждения, выбор франшизы и размер участия в убытках .
Страховые выплаты
Кодексом установлены минимальные размеры страховых выплат в зависимости от наступления следующих последствий получения медицинской помощи: смерть пациента, наступление инвалидности, без установления инвалидности. Так, за вред, причиненный жизни и здоровью пациента, повлекший его смерть, выплаты составят 3000 МРП (2024 г. – 11,076 млн. тг.). Ранее минздравом предлагалось ограничиться суммой в три раза меньше. При установлении инвалидности третьей группы, равно как и у ребенка, страховщик должен будет выплатить не менее 500 МРП (1,84 млн. тг.), второй группы – 600 МРП (2,21 млн. тг.) и первой группы – 800 МРП (2,95 млн. тг.).
Независимая экспертная комиссия
Согласно приказа Минздрава от 28 июня 2024 года за № 40 факт причинения вреда жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности либо отсутствия такового устанавливается заключением Независимой экспертной комиссии (далее – НЭК, комиссия). Обращение пациента на рассмотрение НЭК поступает от служб поддержки пациента и внутренней экспертизы, наличие которых должно быть обеспечено во всех медорганизациях независимо от формы собственности. По информации директора департамента науки и человеческих ресурсов Министерства здравоохранения Алмагуль Кауышевой в интервью газете «Время», в крупных медорганизациях службы поддержки пациентов работают давно и успешно, но отсутствуют в небольших клиниках в регионах, сельских амбулаториях, медкабинетах. В настоящее время идет процесс создания служб поддержки пациента и до 21 октября т.г. они должны появиться во всех учреждениях, оказывающих медицинские услуги . НЭК формируется приказом субъекта здравоохранения в течение трех рабочих дней со дня поступления обращения пациента. В составе комиссии должно быть не менее трех профильных специалистов по каждому профилю и представитель страховой организации. Представители субъекта здравоохранения, в котором произошло событие, в состав независимой экспертной комиссии не включаются. От имени пациента может выступать супруга (супруг) пациента, близкие родственники или законный представитель.
Основанием для страховой выплаты, помимо заключения НЭК, будет вступивший в законную силу судебный акт при несогласии пациента или медицинского работника с решением НЭК. Для установления НЭК наличия либо отсутствия факта причинения вреда жизни и здоровью пациента определены минимальные требования: своевременность, адекватность и эффективность оказанных медицинских услуг, причинная связь между действиями медицинского работника и наступившим вредом, отступление от установленных нормативных правовых актов в области здравоохранения. При этом комиссией рассматриваются объективные и субъективные причины. Важно отметить, что проведение повторной экспертизы Комиссии по одному случаю после вынесения заключения не допускается.
Где найти профи?
Перечень источников для привлечения пула профильных специалистов в состав НЭК утвержден Приказом Минздрава от 28 июня 2024 года за № 40 и состоит из следующих:
Добровольное страхование отменяется?
Кодексом определено, что заключение субъектами здравоохранения и (или) медицинским работником договора добровольного страхования своей гражданско-правовой ответственности, связанной с осуществлением медицинской деятельности, не освобождает их от обязанности по заключению договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников.
Судя по данным АРРФР добровольное страхование своей ответственности среди медицинских работников особой популярности не имело. Ежегодный охват в среднем не обеспечивает и одного процента. Так, в первом полугодии т.г. заключено 62 договора добровольного страхования профессиональной ответственности медицинских работников, против 68 годом ранее, с защитой интересов менее 1,9 тыс. человек (таблица 1). В среднем на договор приходится менее 3 млн. тг премий страховых компаний. Добровольным страхованием за полгода воспользовались 57 юридических лиц, а в прошлом году почти вдвое больше.
Насколько страхование профессиональной ответственности медицинских работников в реальности повлияет на обеспечение качества медицинских услуг покажет время и реальная практика. Главное, чтобы в процессе взаимодействия двух сторон – субъект здравоохранения и страховые компании - не пострадали люди. Хотелось бы наблюдать здоровый баланс интересов страховщиков - предпринимателей и пациентов медицины. Тем более, в условиях страхования профответственности медработников за наш счет.
На повестке дня Министерства здравоохранения РК вопрос внедрения страхования профессиональной ответственности медицинских работников стоит с 2012 года, когда Президент РК в рамках социальной модернизации страны поручил до 1 июня 2013 года «проработать вопрос о введении обязательного страхования профессиональной ответственности врачей за причинение ущерба здоровью гражданина при отсутствии небрежного или халатного отношения со стороны медицинского работника». Пять министров здравоохранения сменились на посту руководителя прежде чем проект был разработан и запущен в действие.
Час пик: 23 октября 2024 года
Законом РК от 19 апреля 2024 года № 74-VIII ЗРК Кодекс о здоровье народа и системе здравоохранения (далее - Кодекс) дополнен ст. 270-1,2,3,4, регламентирующим порядок страхования профессиональной ответственности медиков. Законодательно определено, что субъект здравоохранения не вправе осуществлять медицинскую деятельность без заключения договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников. К субъектам здравоохранения отнесены медорганизации всех форм собственности и физические лица, занимающиеся частной медицинской практикой. 24 июля 2024 года приказом Минздрава за №58 утверждены Правила страхования профессиональной ответственности медицинских работников, которые вступают в силу с 23 октября т.г. и таким образом обязывают руководителей субъектов здравоохранения застраховать работников к указанной дате.
Табачок не врозь?
Законом определено, что договора сострахования медицинских работников заключаются субъектом здравоохранения с участниками единого страхового (перестраховочного) пула, каковым является объединение страховых организаций, без образования юридического лица, созданное для целей страхования профессиональной ответственности медицинских работников. Подобная форма организации страхования профответственности вводится в РК впервые и должна обеспечить солидарную ответственность между страховыми компаниями за все риски, связанные с обязательствами по страхованию. Также, как и за возможные «плюшки». Почти за месяц до «часа Х» информации в открытых источниках, в т.ч на сайтах Минздрава и Национального научного центра развития здравоохранения им. С. Каирбековой, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка о страховых компаниях (далее – АРРФР), об участниках пула, администраторе пула, равно как и об интернет-платформе администратора пула, обеспечивающей информационное взаимодействие между страхователем, страховщиками-участниками и администратором пула, в широком доступе не имеется. Вместе с тем администратором единого страхового (перестраховочного) пула решением уполномоченного органа определено ТОО «MOI страховой брокер», функционирует интернет-платформа по адресу https://medpul.kz/instructions, тел 8 (7273)137713.
Предмет страхования
Объектом страхования профессиональной ответственности медицинских работников являются их имущественные интересы, связанные с возмещением вреда, причиненного жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности. Кроме того, в случае возбуждения в отношении застрахованного медицинского работника досудебного расследования по правонарушениям, предусмотренным статьей 317 Уголовного кодекса РК, возмещаются фактически осуществленные расходы на оплату услуг адвоката. Но при этом сумма возмещения расходов ограничена и не должна превышать, ежегодно, 5% от суммы страховой премии, уплаченной субъектом здравоохранения по договору сострахования.
За чей счет будут страховать
Определено, что страхование профессиональной ответственности медицинских работников будет осуществляться за счет субъекта здравоохранения. На сайте Минздрава информации о расходах бюджета на введение страхования найти не удалось, т.к. последнее обновление по бюджетным программам датируется маем текущего года. Ранее бывший министр здравоохранения А. Гиният на очередной презентации законопроекта о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты заявляла о возможных расходах республиканского бюджета в сумме 4,6 млрд. тенге с охватом 304 тыс. медицинских работников . При этом, 2,7 млрд тенге - это средства ГОБМП и 1,8 млрд тенге ОСМС. Самым приемлемым способом возмещения расходов медорганизациям бывший министр назвала тарифы на услуги, не обозначив прочей альтернативы. Полагаем, что данное решение не обеспечит прозрачность выделяемого бюджета на страхование, администрирование расходов в целях обеспечения целевого расходования выделяемых средств. Вместе с тем, такой подход обеспечит защиту прав только тех «частников», которые имеют контракты с ФСМС на предоставление медуслуг в рамках ГОБМП и ОСМС, но оставит за бортом все прочие из них. Вполне ожидаемо, что в подобных условиях прайсы на платные услуги частных медорганизаций вновь подрастут. А необходимость расширения источников покрытия дополнительных расходов отрасли не исключает увеличение размеров взносов и отчислений в ОСМС. Г-жа Гиният заявляла также о переходе с 2025 года к солидарной ответственности медработников и медорганизаций при оплате страховой премии, которая, однако, не предусмотрена в утвержденной редакции закона.
Страховые премии (взносы)
Минимальные размеры страховых премий на 1 штатную единицу в год привязаны к минимальному расчетному показателю (далее – МРП), что обеспечивает их ежегодный рост, дифференцированы по 64 специальностям в зависимости от режима организации медпомощи (с круглосуточным режимом и без). Ставки варьируют от min 1,5 до max 24,2 МРП. К категории высокорисковых специальностей отнесены кардиохирургия и нейрохирургия (24,2), пластическая хирургия (23,8), травматология - ортопедия взрослая, детская (23,8), акушерство и гинекология, онкология (23,1). В числе специальностей с самым низким профессиональным риском - сестринское, лечебное, акушерское дело, лабораторная диагностика, медицинская оптика и стоматология (специалист).
Учитывая, что типовой договор сострахования определяет минимальные пороги страховых выплат и премий, то страховые компании смогут предлагать их размеры выше установленных законом. Соответственно, страхователь в лице субъекта здравоохранения имеет право выбора условий страховых компаний, состоящих в Едином страховом пуле. В СК «Freedom Insurance» считают, что при расчете конечных страховых премий необходимо учитывать опыт и квалификацию врача, историю претензий и судебных разбирательств против медицинского работника, тип и местоположение медучреждения, выбор франшизы и размер участия в убытках .
Страховые выплаты
Кодексом установлены минимальные размеры страховых выплат в зависимости от наступления следующих последствий получения медицинской помощи: смерть пациента, наступление инвалидности, без установления инвалидности. Так, за вред, причиненный жизни и здоровью пациента, повлекший его смерть, выплаты составят 3000 МРП (2024 г. – 11,076 млн. тг.). Ранее минздравом предлагалось ограничиться суммой в три раза меньше. При установлении инвалидности третьей группы, равно как и у ребенка, страховщик должен будет выплатить не менее 500 МРП (1,84 млн. тг.), второй группы – 600 МРП (2,21 млн. тг.) и первой группы – 800 МРП (2,95 млн. тг.).
Независимая экспертная комиссия
Согласно приказа Минздрава от 28 июня 2024 года за № 40 факт причинения вреда жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности либо отсутствия такового устанавливается заключением Независимой экспертной комиссии (далее – НЭК, комиссия). Обращение пациента на рассмотрение НЭК поступает от служб поддержки пациента и внутренней экспертизы, наличие которых должно быть обеспечено во всех медорганизациях независимо от формы собственности. По информации директора департамента науки и человеческих ресурсов Министерства здравоохранения Алмагуль Кауышевой в интервью газете «Время», в крупных медорганизациях службы поддержки пациентов работают давно и успешно, но отсутствуют в небольших клиниках в регионах, сельских амбулаториях, медкабинетах. В настоящее время идет процесс создания служб поддержки пациента и до 21 октября т.г. они должны появиться во всех учреждениях, оказывающих медицинские услуги . НЭК формируется приказом субъекта здравоохранения в течение трех рабочих дней со дня поступления обращения пациента. В составе комиссии должно быть не менее трех профильных специалистов по каждому профилю и представитель страховой организации. Представители субъекта здравоохранения, в котором произошло событие, в состав независимой экспертной комиссии не включаются. От имени пациента может выступать супруга (супруг) пациента, близкие родственники или законный представитель.
Основанием для страховой выплаты, помимо заключения НЭК, будет вступивший в законную силу судебный акт при несогласии пациента или медицинского работника с решением НЭК. Для установления НЭК наличия либо отсутствия факта причинения вреда жизни и здоровью пациента определены минимальные требования: своевременность, адекватность и эффективность оказанных медицинских услуг, причинная связь между действиями медицинского работника и наступившим вредом, отступление от установленных нормативных правовых актов в области здравоохранения. При этом комиссией рассматриваются объективные и субъективные причины. Важно отметить, что проведение повторной экспертизы Комиссии по одному случаю после вынесения заключения не допускается.
Где найти профи?
Перечень источников для привлечения пула профильных специалистов в состав НЭК утвержден Приказом Минздрава от 28 июня 2024 года за № 40 и состоит из следующих:
- реестр профильных специалистов, формируемый местными органами государственного управления здравоохранением областей, городов республиканского значения и столицы (далее - МИО);
- профессиональные медицинские ассоциации;
- профессиональные союзы медицинских работников;
- медицинские работники иных субъектов здравоохранения.
Добровольное страхование отменяется?
Кодексом определено, что заключение субъектами здравоохранения и (или) медицинским работником договора добровольного страхования своей гражданско-правовой ответственности, связанной с осуществлением медицинской деятельности, не освобождает их от обязанности по заключению договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников.
Судя по данным АРРФР добровольное страхование своей ответственности среди медицинских работников особой популярности не имело. Ежегодный охват в среднем не обеспечивает и одного процента. Так, в первом полугодии т.г. заключено 62 договора добровольного страхования профессиональной ответственности медицинских работников, против 68 годом ранее, с защитой интересов менее 1,9 тыс. человек (таблица 1). В среднем на договор приходится менее 3 млн. тг премий страховых компаний. Добровольным страхованием за полгода воспользовались 57 юридических лиц, а в прошлом году почти вдвое больше.
| Таблица 1. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников в РК в 2021-2024 годах | |||||
| показатели/периоды | 2021 г. | 2022 г. | 2023 г. | 1 п* 2023 г. | 1 п* 2024 г. |
| суммы страховых премий, млн. тг. | 169 | 195 | 239 | 203 | 178 |
| количество договоров страхования, штук, в т.ч: | 73 | 122 | 138 | 68 | 62 |
| с юридическими лицами | 71 | 120 | 123 | 57 | 57 |
| количество застрахованных физических лиц | 1485 | 1216 | 2070 | 1150 | 1 864 |
| * - п - полугодие | |||||
Насколько страхование профессиональной ответственности медицинских работников в реальности повлияет на обеспечение качества медицинских услуг покажет время и реальная практика. Главное, чтобы в процессе взаимодействия двух сторон – субъект здравоохранения и страховые компании - не пострадали люди. Хотелось бы наблюдать здоровый баланс интересов страховщиков - предпринимателей и пациентов медицины. Тем более, в условиях страхования профответственности медработников за наш счет.
| Справочно: Перечень приказов МЗ в реализацию проекта по внедрению страхования профессиональной ответственности медиков | ||
| № | Название | Номер и дата |
| 1 | Об утверждении Правил страхования профессиональной ответственности медицинских работников | №58 от 24.07.2024 г. |
| 2 | Об утверждении типового договора сострахования профессиональной ответственности медицинских работников | №57 от 24.07.2024 г. |
| 3 | Об утверждении правил деятельности независимой экспертной комиссии и минимальных требований по установлению наличия (отсутствия) факта причинения вреда жизни и здоровью пациента в результате осуществления медицинской деятельности | №40 от 28 июня 2024 г. |
| 4 | Об утверждении Правил привлечения независимых экспертов и профильных специалистов для проведения экспертизы качества медицинских услуг (помощи), а также квалификационных требований к ним | №26 от 21.06.2024 г. |
| 5 | Об утверждении порядка проведения расследования в сфере оказания медицинских услуг (помощи) | №41 от 28.06.2024 г. |
Похожие статьи
1. Оценка удовлетворенности врачей в условиях частного сектора ПМСП2. Результаты анкетирования врачей многопрофильной областной детской больницы
3. Шесть навыков менеджера в эпоху перемен
4. Трудовые ресурсы здравоохранения: ключевые тренды и решения
5. Выгорание сотрудников или противник конкурентоспособности
Оформить подписку
